3 Kesilapan Beli Rumah (Deposit & Key Money)

3 Kesilapan Beli Rumah (Deposit & Key Money)

Jepun / Nihon Pengurusan Kewangan

MENULIS DI RUMAH

Pada hari minggu apabila tiada perancangan, saya lebih suka untuk duduk di rumah atau menulis blog. Hasrat hati untuk betulkan semula artikel yang semalam email pada sensei jam 9:30 malam, jam 11:00 pm sensei sudah balas untuk penambahbaikan. Rasa macam tak boleh tidur dek terkenang-kenang komen-komen dan cadangan penambahbaikan sensei malam tadi. Namun, oleh kerana hari ini merupakan 'hari minggu' saya cuba alihkan fikiran saya daripada kerja-kerja belajar dan di lab. Walau bagaimanapun, petang ini saya berhasrat untuk berjumpa rakan lab bagi mendapatkan pendapat orang ke dua (second opinions) berkaitan penyelidikan kami.  Sememangnya, dalam proses belajar ada masa minda perlu berehat sebentar walaupun kadang-kadang di kala berehat, seakan-akan komen dan cadangan sensei dok berlegar dalam fikiran. Oleh kerana petang nanti anak-anak saya dan isteri akan menghadiri program belajar Bahasa Jepun (nihongo), maka saya lebih suka berada dan membantu urusan-urusan isteri di rumah. Untung isteri saya! 

RUMAH UNIVERSITI (KAIKAN)

Baru-baru ini rakan baik saya dari Indonesia yang juga satu lab bertanya mengenai pengalaman kami menyewa rumah di Sendai, Jepun. Beliau tiada pengalaman kerana setiba sampai di sini, beliau sekeluarga terus memasuki rumah universiti (kaikan). Pada bulan Jun ini, beliau sekeluarga bercadang untuk keluar dari kaikan dan tinggal di rumah sewa. Ini kerana kebiasaanya pelajar di Tohoku Universiti hanya dibenarkan untuk tinggal di kaikan selama 1 tahun sahaja. Setelah itu, pelajar perlu mencari rumah sewa di luar. 

RUMAH SEWA

Pengalaman saya berbeza sedikit kerana saya sekeluarga merancang untuk tinggal di kaikan pada tahun ke 3 iaitu pada tahun akhir. Keputusan untuk menyewa terlebih dahulu dibuat kerana dengan perancanganNya salah seorang rakan kami di sini akan pulang ke Malaysia di kala saya sampai ke Sendai. Memandangkan kadar sewa bulanan rumah tersebut sangat berpatutan dan kondisinya sangat selesa bagi kami sekeluarga serta tidak dilupakan juga nasihat-nasihat berguna daripada rakan-rakan disini, maka saya mengambil keputusan untuk menyewa terlebih dahulu. 

MENCARI RUMAH SEWA

Untuk memudahkan urusan menyewa rumah di Jepun, sebaiknya seseorang itu perlu mempunyai asas Bahasa Jepun atau jika tidak, cuba dapatkan bantuan rakan-rakan yang berupaya berkomunikasi dalam Bahasa Jepun. Pencarian rumah sewa juga perlu dimulakan awal kerana fudousan (tuan rumah/ agen) agak cerewet. Ada mereka yang tidak beberapa mesra untuk menjadikan gaijin (orang luar) menyewa di rumah mereka. Jika pencariaan dimulakan lewat, dikhuatiri tidak dapat mencari rumah yang terbaik untuk menyewa nanti. Selain itu, barangkali dikhuatiri kesukaran berkomunikasi di antara bakal penyewa dan fudousan menjadi faktor penyebab kepada 'kurang mesra gaijin' . 

Sekadar perkongsian pengalaman, kadar sewa rumah saya adalah sebanyak 58,000 yen sebulan dan ia di kira sangat berpatutan dengan status rumah sebuah atau saya lebih suka sebut sebagai 'Banglo Jepun'. Kos yang perlu saya tanggung bagi menyewa rumah di sini adalah sebanyak 274,390 yen bersamaan hampir RM8,097.00! Kalau di Malaysia pastinya tidak sebanyak itu dan barangkali boleh dijadikan deposit untuk membeli rumah di bawah harga RM100,000. 

BAYARAN RUMAH SEWA: 'DEPOSIT' DAN 'KEY MONEY'

Jika dilihat dalam resit pembayaran di atas, terdapat 3 komponen pembayaran:

1.    Deposit Rumah (termasuk elektrik, gas dan air) = 174,000 yen

2.    Sewa yang perlu dibayar sebab masuk rumah awal pada 10 Oktober 2014 = 37,750 yen

3.    'Key Money' = 62,640 yen

Jika di Malaysia, dalam perjanjian sewa rumah biasanya menggunakan konsep (2+1). Ini bermaksud, deposit 2 bulan kadar sewa rumah  dan 1 bulan bagi bil air dan elektrik. Sebagai contoh, jika sewa bulanan rumah tersebut RM700, maka deposit yang perlu dibayar adalah = (RM700 x 2 bulan + RM100) = RM1500. Kebiasaannya, RM100 dikira sebagai deposit bagi air dan elektrik. Menarik di Jepun ini bukan sahaja DEPOSIT yang perlu dibayar, malah satu lagi yang perlu bakal penyewa sediakan adalah 'KEY MONEY' atau duit saguhati kepada fudousan (pemilik rumah atau agen rumah tersebut) . 

'KEY MONEY' UNTUK SEWA RUMAH

'Key Money' atau Reikin 礼金 merupakan pemberian 'hangus' kepada pemilik rumah sebagai tanda penghargaan memberi kemudahan tinggal di rumah tersebut. Saya dimaklumkan, istilah reikin ini wujud setelah Perang Dunia Ke 2 semasa Tokyo dibangunkan dengan bilangan tempat tinggal yang terhad. Walaupun peristiwa Perang Dunia Ke 2 telah berlalu beberapa dekad yang lalu dan Tokyo kini pesat membangun, istilah dan perlaksanaan 'key money' masih kekal sehingga kini dan tetap juga diguna pakai buat kami yang tinggal di Sendai. Oleh itu, bagi mereka yang bakal menyewa rumah di Jepun perlu juga bersedia dengan bayaran 'key money' yang mana saya dimaklumkan 'tiada standard harga' yang di tetapkan. Maka, pemberian saguhati boleh jadi 'mahal' dan boleh jadi juga 'murah' atau rendah. 

3 KESILAPAN KAMI BELI RUMAH

Teringat pengalaman kami semasa mula-mula hendak membeli rumah dahulu. Terdapat 3 KESILAPAN yang kami belajar daripada pengalaman tersebut. Harga yang perlu kami bayar bagi pengalaman ini bukanlah murah. Kesilapan pertama adalah pada masa itu kami masih kurang ILMU dalam selok-belok membeli rumah. Kesilapan kedua, bayar DEPOSIT dahulu baru cari BANK. Kesilapan ketiga, berjumpa dengan PEGUAM PENIPU dan tidak bertanggungjawab!

KESILAPAN #1 - ILMU

Sebagai peringatan buat diri sendiri dan nasihat buat mereka yang berhasrat untuk membeli rumah idaman pertama sebaiknya dapatkan ILMU berkaitan pembelian rumah. Sekarang ini mudah, ramai yang sudi berkongsi pengalaman melalui laman web secara percuma malah sudah banyak buku-buku berkaitan pembelian dan pelaburan hartanah di pasaran. Melalui ILMU, kita mampu buat keputusan yang bijak dan mengelakkan diri daripada membuat kesilapan yang sama sepertimana yang pernah saya dan isteri lalui.

KESILAPAN #2 - BAYAR DEPOSIT BARU CARI BANK

Oleh kerana kami tersilap langkah dan kurangnya ILMU membeli rumah maka kami telah membuat pembayaran DEPOSIT terlebih dahulu dan setelah itu baru mencari BANK untuk mendapatkan pembiayaan pinjaman perumahan kami. Ya, bayaran DEPOSIT dan bukannya 'BOOKING FEE' atau duit tempahan! Pengalaman kami yang 'KURANG CERDIK' ini diharap dapat 'MENCERDIKKAN' orang lain. Sepatutnya sesiapa yang ingin membeli rumah seharusnya merujuk terlebih dahulu bank sama ada kita layak untuk membeli rumah idaman tersebut dengan pendapatan dan komitmen seseorang (suami/isteri). Jangan buat sebarang bayaran DEPOSIT jika pinjaman perumahan masih belum pasti diperolehi. Buat sahaja bayaran tempahan (booking fee) yang rendah dan kita benar-benar tidak ralat sekiranya bayaran tersebut tidak dipulangkan semula. 

KESILAPAN #3 - JUMPA 'PEGUAM PENIPU' 

Setelah peristiwa ini, kami banyak belajar dan berjumpa dengan peguam-peguam yang jujur. Namun, di luar sana masih lagi wujud PEGUAM PENIPU yang tidak bertanggungjawab. Kenapa PENIPU? Sebab peguam tersebut menyatakan kepada kami untuk memudahkan urusan pembelian rumah tersebut sebaiknya gunakan khidmat peguam yang sama dengan penjual rumah. Oleh kerana pada masa itu kami berhasrat untuk membeli rumah daripada pemilik rumah (sub-sale) atau ada juga sebut rumah 'second-hand' kesan daripada kurang ILMU maka kami bersetuju. Rupa-rupanya, peguam tersebut merupakan saudara-mara kepada penjual rumah. Pastinya wujud 'conflict of interest'! Bukan itu sahaja, PEGUAM PENIPU langsung tidak memberikan kami nasihat dek kerana TAMAK untuk perangkap pembeli dan hanya memikirkan keuntungan semata-mata. Dijelaskan sekali lagi, masih ramai peguam-peguam yang JUJUR diluar sana. Malah, ramai bekas-bekas pelajar saya yang kini telah menjadi PEGUAM JUJUR dan mempunyai firma guaman yang beretika serta boleh dipercayai. 

CARILAH ILMU

Akhir kata, dalam apa sahaja keputusan yang hendak dibuat dalam kehidupan ILMU merupakan prioriti yang perlu ada bagi setiap orang. ILMU boleh diperolehi melalui pembacaan dan sebaiknya dapatkan GURU, MENTOR, MURABBI, SIFU yang boleh membimbing kita dalam membuat keputusan. Sekurang-kurangnya apabila kita BERILMU, kita tidak mudah tertipu dan ditipu. Melalui ILMU juga kita dapat mengurangkan RISIKO dalam setiap keputusan yang kita buat dalam kehidupan.

Sekadar perkongsian pengalaman. Salam mesra dari saya di bumi Sendai, Jepun!

Unknown Pada Saturday, May 30, 2015 Komentar

Nasihat 'Usahawan Muslim' Di Jepun

Nasihat 'Usahawan Muslim' Di Jepun

Jepun / Nihon Keusahawanan/ Small Business Pengurusan Kewangan

LELONGAN KERETA DI JEPUN

Tempohari berkesempatan berkenalan dengan penjual kereta lelong warga Pakistan yang telah menjalankan perniagaan kereta di Jepun. Kagum dengan sifatnya yang menjalankan perniagaannya dengan akhlak yang baik di samping mewakafkan tanahnya untuk didirikan sebuah masjid bagi menghidupkan majlis-majlis ilmu di kawasan tersebut.

Teringat pertama kali pengalaman kami membeli kereta lelong dengan beliau bagi KEPERLUAN rakan kami yang baru tiba di sini. Sebaik sahaja kami menang kereta yang dihajati tanpa sebarang bayaran beliau mengarahkan kami untuk membawa balik kereta tersebut. Pembayaran dan urusan dokumentasi kereta boleh dibuat pada bila-bila masa kami lapang. Setiap kali kami berurusan, beliau akan mengajak kami untuk mendengar majlis ilmu dan solat isyak berjemaah di samping dijamu 'kari kambing' dicecah dengan 'roti arab'. Satu kenangan manis berurusan di negara orang dan melihat sendiri konsep berniaga atas dasar jujur, percaya dan tawakkal 100%. 

NASIHAT PENJUAL KERETA

Bila bersama dengan usahawan seperti beliau, suka saya bertanya soalan-soalan berkaitan perniagaan dan meminta nasihat daripada mereka yang berpengalaman dalam dunia keusahawanan ini. Pastinya ada pengalaman yang berbeza khususnya dalam menjalankan perniagaan di negara asing seperti Jepun ini. Umumnya, kesemua usahawan yang pernah saya jumpa akan menceritakan pengalaman susah di saat mula-mula menjalankan perniagaan. Begitu juga pengalaman beliau lebih 10 tahun menjalankan perniagaan kereta di Jepun telah melihat pelbagai kerenah manusia. Secara umum, beliau berkata manusia tidak akan puas dengan apa yang dimiliki jika KEMAHUAN didahulukan dan KEPERLUAN diletakkan di tepi.

Satu tip yang menarik beliau kongsikan adalah jika mahu berbelanja sepuasnya mengikut KEMAHUAN, boleh dengan syarat belilah secara TUNAI. Lebih baik lagi jika bayaran bagi memenuhi KEMAHUAN tersebut sepenuhnya dibayar daripada PENDAPATAN PASIF tanpa perlu kita kerja seteruknya. Sebagai contoh, hasil sewaan tanah, rumah, penulisan buku, jualan e-book, perniagaan yang dijalankan oleh orang lain dan sebagainya. Pastikan ia daripada pendapatan berterusan tanpa perlu kerja teruk secara berterusan. 

CERDIK

Beliau turut berpesan, "kehidupan bermewah-mewah dengan BERHUTANG dan dengan BEKERJA SETERUK-TERUKNYA bukanlah cara yang CERDIK untuk menikmati nikmat kehidupan di dunia ini. Tanah luas beliau miliki di sini dan masih belum diterokai serta masjid yang tersergam indah di bumi asing ini mengingatkan saya kisah ketika Abdullah bin Umar radhiallahu ketika sedang duduk berehat disisi Rasullulah SAW lalu datang seorang lelaki yang memberi salam dan bertanyakan kepada Rasullulah SAW:

"Siapakah yang lebih utama (lebih baik) di kalangan orang yang beriman? 

Rasullulah SAW menjawab:

"Orang yang lebih baik di kalangan orang beriman adalah mereka yang berakhlak mulia."

Kemudian lelaki itu bertanya lagi:

"Siapakah orang yang paling cerdik di kalangan orang yang beriman?"

Lantas Nabi SAW menjawab:

"Orang yang paling cerdik ialah mereka yang banyak mengingati mati, dan banyak membuat persiapan untuk menghadapi mati". 

SEMAK SEMULA

Semak semula ke mana kita membelanjakan harta-harta yang dimiliki. Adakah harta yang dimiliki hanya memenuhi KEMAHUAN dan bukannya KEPERLUAN? Tidak salah berbelanja jika kita benar-benar BERKEMAMPUAN. Namun, adakah kita termasuk dalam golongan yang CERDIK berbelanja di dunia dan juga CERDIK sepertimana yang digambarkan oleh Rasullulah SAW. Bagaimana persiapan kita dalam menghadapi destinasi yang abadi iaitu akhirat nanti. 

Peringatan buat diri sendiri dan mereka yang sudi singgah di blog ini. Salam perkenalan dan salam hormat!

Unknown Pada Friday, May 29, 2015 Komentar

Kun Anta (Be Yourself)

Kun Anta (Be Yourself)

Anak-anak Motivasi

LIRIK LAGU KUN ANTA (BE YOURSELF) - BAHASA MALAYSIA

Kun Anta Lagu Dan Lirik Nyanyian Humood AlKhudher. 

Lagu Kun Anta atau maksudnya Be Yourself nyanyian Humood AlKhudher kini menjadi viral di kalangan peminat muzik Nasyid di Malaysia. Sebelum ini nama seperti Maher Zain pernah turut menjadi viral dan mendapat sambutan di Malaysia. 

My name is Humood Alkhudher. I was born in Kuwait in 1989. I was blessed with an educated, wise, and friendly father and a lovely mother. My father is a professor in psychology. He received his PhD degree from Great Britain, which is where I spent most of my childhood. My mother is an educated, friendly, creative person. I always love being around her and listening to her touching advice. She always pushes me ahead to achieve my goals and is a great influence and support throughout my life".

لأجاريهم، قلدت ظاهر ما فيهم 
Ketika ingin bersaing dengan yang lain, aku ingin meniru perwatakan luar dan dalamnya. 

فبدوتُ شخصاً آخر، كي أتفاخر 
Jadi aku boleh jadi seorang yang lain hanya untuk berbangga 

و ظننتُ أنا، أنّي بذلك حُزْت غنى 
Dan aku sangka jika aku lakukan seperti itu aku akan dapat kelebihan 

فوجدتُ أنّي خاسر، فتلك مظاهر 
Tetapi yang kuperolehi hanyalah kerugian di atas perwatakanku ini. 

لا لا لا نحتاج المال، كي نزداد جمالا، جوهرنا هنا، في القلب تلالا
Kita tidak memerlukan harta untuk menambahkan kecantikan, kecantikan dalaman (jauhari) ada di sini di dalam hati ia bersinar. 

لا لا نرضي الناس بما لا، نرضاه لنا حالا، ذاك جمالنا، يسمو يتعالى 
Kita tidak perlu memandang pandangan orang lain untuk apa yang tidak ada, yang tidak sesuai dengan kita, itulah kecantikan kita, semakin bertambah hingga ke atas. 

كن أنت تزدد جمالاً 
Jadilah diri kamu sendiri pasti akan menambahkan lagi kecantikan yang sedia ada 

أتقبّلهم، الناس لست أقلّدهم 
Sungguh aku menerima mereka tetapi tidak pula aku meniru perwatakan mereka

 إلا بما يرضيني، كي أرضيني 
Melainkan apa yang aku terima itu aku telah redha. 

سأكون أنا، مثلي تماما هذا أنا
Aku ingin menjadi seperti diri aku sendiri inilah aku 

فقناعتي تكفيني، ذاك يقيني
Hal ini kurasakan sudah cukup dan aku sangat pasti 

سأكون أنا، من أرضى أنا، لن أسعى لا لرضاهم 
Aku akan jadi mengikut kemampuan diriku aku tidak perlukan orang lain menerimaku

 وأكون أنا، ما أهوى أنا، مالي وما لرضاهم 
Aku akan jadi apa yang aku suka kenapa aku perlu peduli tentang penerimaan mereka terhadapku? 

Unknown Pada Friday, May 29, 2015 Komentar

'Bina Hutang' vs 'Bina Keluarga'

'Bina Hutang' vs 'Bina Keluarga'

Anak-anak Jepun / Nihon Pengurusan Kewangan Simpan Emas

Doa 'Keluarga Bahagia'

MAJLIS ILMU

Hari ini saya berkesempatan 'terdengar' majlis ilmu bagi golongan ibu-ibu atau isteri-isteri warga Malaysia di Jepun. Majlis ilmu ini merupakan perkongsian kerohanian dalam ke arah saling nasihat-menasihati di antara satu sama lain khususnya kaum-kaum ibu yang mengikut suami ke Jepun sama ada si suami bekerja atau melanjutkan pengajian di sini. Saya secara peribadi sangat menggalakkan isteri saya untuk melibatkan diri dengan mana-mana majlis ilmu yang dianjurkan di sini sama ada dalam meningkatkan keupayaan bahasa Jepun (nihongo) dan lebih-lebih lagi majlis-majlis ilmu keagamaan/ kerohanian. Kini, majlis-majlis ilmu seperti ini juga boleh disertai secara dalam talian (online) melalui media-media sosial. 

PENGISIAN BUAT ISTERI

Sebagai contoh, dalam tempoh seminggu jadual isteri saya di sini padat dipenuhi dengan pelbagai majlis ilmu. Seminggu sahaja kelas Nihongo dia hampir 4 hari seminggu, ditambah lagi dengan pengisian ilmu agama hampir 3 hari seminggu dalam selang masa yang berbeza. Hari ini sahaja, dalam perjalanan ke kelas nihongo yang dianjurkan secara percuma di Sendai isteri saya masih boleh mendengar kuliah-kuliah dan pengisian kerohanian yang sangat baik daripada rakan-rakan 'alam maya' dari seluruh Jepun malah ada di antara mereka yang telah pulang ke Malaysia masih mengikuti majlis ini. Kesemua pengisian ini menjadikan kehidupan isteri saya di sini walaupun tidak bekerja penuh dengan pelbagai aktiviti di samping urusan anak-anak dan kerja-kerja di rumah yang pasti tiada hentinya. 

TERSENTAP

Hari ini saya agak 'tersentap' apabila 'terdengar' sesi memperkenalkan diri (taaruf) rakan baru dalam kumpulan (group) tersebut. Rakan baru ini tidak sampai sebulan tiba di Jepun bagi menemani suaminya yang melanjutkan pengajian di salah satu daerah di Jepun. Lebih mengejutkan saya, si suami menyambung pengajian di sini bukan kerana mendapat tajaan daripada mana-mana agensi atau universiti di Malaysia. Ini bermakna, si suami tidak terikat untuk pulang semula ke Malaysia setelah tamat pengajian PhD nanti. Saya 'terdengar' kerana kebetulan hari ini saya rajin untuk menghantar isteri saya ke kelas nihongo di bandar dan isteri saya pula terlupa membawa earphone telefon bimbitnya. Jadi saya boleh dikategorikan sebagai 'terdengar' dan bukanlah 'curi dengar' dalam situasi ini.

Semasa sesi perkenalan (taaruf), ada ahli group yang bertanyakan mengenai pekerjaan rakan tersebut sebelum ini dan adakah mengikut suami melalui kemudahan Cuti Tanpa Gaji. Namun, dijelaskan rakan tersebut bahawa beliau membuat keputusan untuk 'berhenti kerja' walaupun sebelum ini beliau merupakan seorang guru yang mengajar subjek kritikal dan terpaksa membuat keputusan tersebut setelah permohonan kelulusan bagi Cuti Tanpa Gaji menemui jalan buntu. 

BERHENTI KERJA

Sejak permulaan apabila saya 'terdengar' cerita dan nada suaranya, saya merasakan seakan-akan rakan baru isteri saya ini masih tersimpan perasaan 'ralat' dengan keputusannya untuk berhenti kerja. Lebih-lebih lagi orang yang paling hampir iaitu keluarga kandung sendiri yang seakan-akan tidak menyokong keputusan dia untuk berhenti kerja. Ditambah lagi dengan 'dimomokkan' dengan pelbagai cerita yang menakutkan apabila isteri berhenti dan tiada kerja. Tidak kurang juga turut 'dimomokkan' dengan kesukaran mendapat pekerjaan selepas pulang ke Malaysia kelak. Maka, bertambahlah risau dan takutlah si isteri dalam membuat keputusan untuk berhenti kerja. 

Namun, dek kerana amanah sebagai isteri, sayangnya kepada suami dan merasakan tempat isteri adalah disisi suami beliau tetap membuat keputusan untuk berhenti kerja bagi mengikut suami ke Jepun. Rupa-rupanya bukan beliau sahaja yang berada di dalam situasi ini. Hampir majoriti ibu-ibu yang berada dalam group tersebut membuat keputusan yang sama iaitu berhenti kerja kerana mengikut suami ke sini termasuklah isteri saya. Ada di kalangan mereka yang berjawatan tinggi dalam organisasi sebelum ini malah ada juga yang bekerja di sektor kerajaan turut mengambil keputusan yang sama untuk berhenti kerja. Dalam beberapa minit, majlis ilmu sebentar tadi menjadi sesi motivasi bagi ibu-ibu tadi dan mereka saling berkongsi pengalaman serta memberikan semangat buat rakan baru dalam group tersebut. 

PENGORBANAN ISTERI

Pengorbanan Isteri

Begitulah pengorbanan isteri yang bukan hanya sanggup bertarung nyawa untuk melahirkan zuriat kita malah ada yang sanggup berhenti kerja semata-mata untuk mengikut suami mereka berada di di luar negara dalam tempoh beberapa tahun. Oleh itu, saya berpendapat sebagai tanda penghargaan buat si isteri, suami seharusnya memberikan ganjaran berbentuk 'duit' buat si isteri daripada sebahagian gaji atau pendapatan yang diperolehi suami setiap bulan.

Benar dan tidak dinafikan si suami bukan sahaja telah berikan yang terbaik untuk keperluan di rumah dan juga bukan sahaja berjaya membesarkan 'anak-anak' malah juga turut berupaya 'membesarkan' isteri dengan keperluan makanan dan minuman yang sehinggakan kadang kala melebihi 'kadar cukup'. Namun, apalah yang perlu berkira dengan pemberian 'duit' tersebut sebagai menghargai segala pengorbanan si isteri yang tidak ternilai harganya. Pemberian tersebut boleh dianggap seakan 'gaji bulanan' buat si isteri bagi membolehkan dia tetap terus dapat memberikan pemberian bulanan buat ibu/ayahnya atau setidak-tidak berupaya menghulurkan bantuan di kala adik-beradiknya memerlukan bantuan. Pastinya juga si isteri ada keperluan untuk bergaya dan membeli barang peribadinya sebelum ini. Bayangkanlah setelah isteri membuat keputusan berhenti kerja, maka terputuslah punca pendapatan si isteri yang diperolehi mereka sebelum ini. Sekurang-kurangnya pemberian tersebut akan dapat mengurangkan ralat si isteri. 

GANJARAN BUAT ISTERI

Ganjaran 'duit' buat isteri secara konsisten setiap bulan juga mampu mendidik suami untuk HIDUP DI BAWAH KEMAMPUAN. Jika tidak, dikhuatiri si suami 'terbelanja' melebihi daripada kemampuan sebenar. Pengalaman saya memerhatikan rakan-rakan saya yang isterinya membuat keputusan berhenti kerja kerana atas dasar keluarga majoriti mereka tidak hidup melarat. Malah, kehidupan mereka tetap cukup, bahkan lebih sempurna. Tidak kurang juga terdapat situasi si isteri yang sanggup hidup berkejauhan dan tidak sanggup mengambil keputusan untuk berhenti kerja kerana suami dan isteri tersebut telah terjebak dalam PERANGKAP HUTANG!

Perangkap Hutang

Sebagai contoh, ada mereka yang baru memulakan kehidupan sebagai suami isteri telah mengambil pinjaman peribadi (personal loan) setiap orang hanya semata-mata untuk melihat majlis perkahwinan bergermelapan dan berprestij. Atas sebab itu dalam tulisan saya sebelum ini mengajak untuk kita fikirkan supaya AZAMLAH KAHWIN TANPA HUTANG! Ada juga mereka yang sebelum berkahwin, setiap orang telah membeli kereta yang 'PALING MAMPU' hanya kerana merasakan perlunya kereta bagi ke tempat kerja. Barangkali perkongsian PILIHAN 2K (KAHWIN ATAU KERETA) boleh dibaca bagi mereka yang dilema dalam membuat keputusan sama ada berkahwin atau pembelian sebuah kereta.

Selepas berumahtangga pula, pasangan tersebut tanpa berfikir panjang terus membuat keputusan untuk membeli rumah impian yang PALING MAMPU atas alasan harga rumah semakin meningkat saban tahun. Apabila rumah yang PALING MAMPU telah dimiliki, rumah tersebut pula perlu dihiasi dengan kabinet dapur yang paling PALING MAMPU. Maka, diteruskan lagi dengan pinjaman peribadi atas dasar untuk mencantikkan rumah dan memenuhi perabot bagi mengisi kekosongan rumah yang PALING MAMPU tadi. Itu tidak termasuk lagi dengan hutang kad kredit atas alasan MAMPU dan BERKEMAMPUAN. Maka, berterusanlah membina hutang atas dasar beli yang PALING MAMPU dan saya juga BERKEMAMPUAN!

ISTERI BEKERJA

Bagi saya, isteri bekerja merupakan SIMPANAN TAMBAHAN buat isteri. Pemberian 'duit' buat isteri daripada gaji bulanan suami ditambah lagi dengan gaji bulanan isteri yang bekerja akan menjadikan simpanan isteri bertambah setiap bulan dan boleh diibaratkan BONUS bulanan bagi isteri. Ajarlah isteri membuat pelaburan bagi keperluan masa hadapan. Sebagai contoh, simpanan emas fizikal boleh dijadikan permulaan sebelum melangkah ke pelaburan yang lebih besar dan berisiko. Baru-baru ini saya mencadangkan isteri saya untuk membuat simpanan emas dalam tulisan BELI DAN SIMPAN EMAS DI LUAR NEGARA. Sebaiknya, duit gaji isteri yang banyak dan berlebihan boleh dijadikan modal dalam menambah HARTA pada masa hadapan dan bukannya menambah HUTANG MUDARAT!

BINA KELUARGA BUKAN BINA HUTANG

Sebagai nasihat buat diri ini, jadikanlah duit gaji isteri sebagai menambah duit simpanan si isteri dan bukanlah menambah HUTANG terutama sekali HUTANG MUDARAT. Sentiasa ingatkan diri agar tidak jadikan gaji isteri sebagai cagaran dalam menangung komitmen kewangan serta menambah hutang dalam kehidupan berkeluarga. Berbelanja dan hiduplah seadanya dalam lingkungan gaji suami. Dikhuatiri sangat apabila suami dan isteri terjebak dengan perangkap hutang menjadikan hutang-hutang tersebut sebagai tali yang mengikat diri (suami dan isteri) dengan pemberi-pemberi hutang. Pada masa itu si suami dan isteri terpaksa untuk terus terbelenggu dengan situasi sukar di antara 'membina hutang dan membina keluarga'. Jika ini berlaku, pastinya sukar untuk si isteri membuat keputusan berhenti kerja jika keputusan tersebut terdesak atau perlu sangat diputuskan. Lebih parah lagi, si suami pula seakan tidak reda dan susah hati apabila si isteri membuat keputusan untuk tidak bekerja. Maka bersamalah meletakkan matlamat ke arah 'MEMBINA KELUARGA dan bukannya MEMBINA HUTANG!". 

Sekadar perkongsian dan ingatan buat diri sendiri dan mereka yang sudi membaca. Salam hormat.

Unknown Pada Thursday, May 28, 2015 4 Komentar

6 Sebab Gaji Tak 'Cukup-Cukup'

6 Sebab Gaji Tak 'Cukup-Cukup'

Pengurusan Kewangan

MASUK GAJI

Tarikh 25 haribulan atau 1 haribulan pada setiap bulan pastinya menjadi hari yang ditunggu-tunggu bagi mereka yang 'makan gaji'. Umumnya, sebelum tarikh tersebut telah terbayang-bayang barangan keperluan yang ingin dibeli. Tidak ketinggalan pastinya juga sudah tersedia senarai hutang-hutang yang perlu dibayar. Kesannya, ada kalangan kita yang mengeluh 'dihari gaji' dan merasakan pendapatan yang diterima setiap bulan tidak pernah mencukupi. Ini ditambah lagi dengan situasi dimana seakan 'tahu-tahu' sahaja bila tarikh gaji mulalah kereta rosak, barang hilang dan perlu diganti, anak sakit serta sebagainya yang memerlukan perbelanjaan 'diluar jangka'. 

6 SEBAB GAJI TAK 'CUKUP-CUKUP'

Terdapat 6 sebab yang mungkin menjadi penyumbang kepada gaji seseorang seringkali tidak 'cukup-cukup'. 

Sebab #1 - Hubungan dengan Maha Pemberi

Semak dan muhasabah semula hubungan kita dengan Maha Pemberi Rezeki. Seringkali kita alpa bahawa hakikat setiap hari apa yang diusahakan segalanya diatur dan ditentukan oleh Allah SWT yang merupakan Maha Pemberi Rezeki kepada hambaNya. Jika kita sanggup bekerja bersungguh-sungguh sehingga lewat malam hanya semata-mata untuk mendapat gaji setiap bulan, bagaimana pula hubungan dan tanggungjawab kita sebagai hambaNya? Adakah kita sering menjadikan alasan melewatkan atau meninggalkan solat kerana kesibukan bekerja? Adakah kita juga sanggup 'culas' masa bekerja hanya kerana menyakini bahawa gaji tetap akan diterima setiap bulan walaupun kita tidak memberikan yang terbaik untuk kerja dan amanah yang telah diberikan kepada kita? Adakah kita juga sudah memastikan bahawa gaji yang dibawa pulang setiap bulan benar-benar membawa keberkatan dalam kehidupan? Sentiasalah muhasabah dalam memperbaiki hubungan kita denganNya. Mintalah padaNya agar dimurahkan rezeki dan dipermudahkan kehidupan kita dalam menempuh mehnah dan tribulasi kehidupan ini. Percayalah bahawa hubungan yang baik dengan Maha Pemberi Rezeki bukan hanya dapat memastikan gaji yang diperolehi mencukupi malah turut mendapat keberkatan daripadaNya. 

Sebab #2 - Gaji Tak Setimpal

Tidak dinafikan sememangnya terdapat situasi dikalangan kita yang menerima gaji yang tidak setimpal dengan kelayakan dan keperluan mereka. Pernah terbaca satu kajian yang dibuat oleh Jobstreet Malaysia terhadap 2062 responden yang merupakan siswazah Malaysia menyatakan gaji bulanan RM2500 berdepan kesukaran untuk menangani kenaikan kos sara hidup yang semakin meningkat. Sebanyak 77% dikalangan mereka yang memberitahu tidak mempunyai baki wang mencukupi untuk membuat simpanan kerana terpaksa menampung perbelanjaan keperluan setiap bulan. Janganlah berhenti berusaha dan sentiasalah memohon kepadaNya serta terus melangkah dalam mencari peluang pekerjaan yang lebih baik. Dikala sedang mencari peluang yang lebih baik, pekerjaan dan amanah yang berikan sekarang ini janganlah sesekali diabaikan. 

Sebab #3 - Berhutang dan Menambah Hutang

Berdasarkan kajian Jobstreet Malaysia yang sama juga menunjukkan 63% daripada pendapatan responden bersamaan RM1500 digunakan untuk tujuan pembayaran pinjaman kereta, pinjaman pendidikan khususnya PTPTN, kos-kos lain seperti minyak, tol dan lain-lain. 50% di kalangan mereka tinggal bersama keluarga, 30% lagi menyewa secara berkongsi bersama rakan dan 20% membuat keputusan untuk tinggal berseorangan. Aroninya 50% di kalangan responden adalah mereka yang tinggal bersama keluarga turut menyatakan gaji RM2500 tidak mencukupi. Ini menunjukkan, pembelian kereta sejurus selepas tamat pengajian turut menjadi penyumbang kepada masalah ketidakcukupan gaji khususnya di kalangan graduan. Boleh diibaratkan situasi ini umpama tidak sedar berhutang dan ditambah lagi dengan hutang yang baru. Perlu disedari sebaik tamat pengajian, hutang PTPTN telah menunggu kebanyakan graduan. Hutang kereta ini bukan hanya menambah lagi liabiliti malah pemilikan kereta pastinya memerlukan perbelanjaan dan komitmen setiap bulan. Atas sebab itulah sebelum ini dalam 8 STRATEGI PENGURUSAN KEWANGAN GRADUAN MUSLIM, saya mencadangkan untuk menangguhkan dahulu pembelian sesebuah kereta.

Sentiasa juga ingatkan diri, bayar hutang yang ada dan jangan cuba menambah hutang khususnya hutang-hutang mudarat. Sebagai contoh, sengaja memilih hutang kereta dikala kereta bukanlah benar-benar keperluan, hutang perabot dikala tanpa perabot pun kita masih boleh gembira, hutang tv dikala tv lama masih boleh digunakan, hutang smartphone dikala smartphone lama masih lagi berfungsi dan pelbagai jenis hutang mudarat yang lain. 

Sebab #4 - Kemahuan Menjadi Keutamaan

Ramai yang telah menyedari gaji bulanan yang diperolehi setiap bulan berada di paras 'cukup-cukup'. Namun, aroninya apabila berbelanja mereka lebih mengutamakan kemahuan daripada keperluan. Sebagai contoh, terikut-ikut dengan gaya hidup rakan-rakan atau orang disekeliling sehinggakan menyebabkan ada mereka yang sanggup berbelanja melebihi kemampuan. Tanpa disedari 'biar papa, asalkan bergaya' menjadi amalan atau sengaja memilih cara tersebut atas alasan mengekalkan status dan kepuasan diri. Sentiasa ingatkan diri supaya tidak terjebak dalam situasi yang pernah saya kongsikan dalam tulisan sebelum ini iaitu 5 PETANDA KAYA TAK BERHARTA. 

Sebab #5 - Tiada Catatan dan Pengasingan

Bagi memastikan gaji yang diperolehi setiap bulan benar-benar cukup, kaedah mencatat dan pengasingan perlu dilakukan. Buat catatan segala perbelanjaan utama bagi setiap bulan termasuk hutang-hutang yang perlu dilangsaikan. Secara umum, mereka yang membuat catatan aliran keluar dan masuk kewangan mereka akan memperolehi 2 kelebihan. Pertama, kelebihan dalam mengenal pasti 'kedudukan kewangan semasa' dan ke dua dapat mengawal 'kebocoran' wang gaji yang mereka perolehi setiap bulan. Pengasingan gaji bagi keperluan membayar hutang-hutang juga perlu dibuat terlebih dahulu sebelum berbelanja. 

Sebab #6 - Tak Sanggup Hidup Di BAWAH Kemampuan

Secara umum terdapat 3 kategori cara hidup yang menjadi pilihan.

Kategori #1 - Hidup di LUAR Kemampuan

Jika seseorang itu kekal dalam situasi ini saya pasti mereka akan terus menghadapi situasi gaji yang diperolehi setiap bulan tidak akan pernah mencukupi. Keluarlah dari zon ini dan janganlah menyeksakan diri hanya kerana ingin kelihatan bergaya atau terus berada dalam 'status rekaan' yang kita sendiri menyedari bahawa kita sebenarnya tidak mampu.

Kategori #2 - Hidup PADA Kemampuan

Ramai yang memilih hidup pada kemampuan sepertimana kata pepatah "ukur baju di badan sendiri". Golongan ini boleh diklasifikasi sebagai 'cukup-cukup' dan kebiasaanya tiada masalah kewangan yang kritikal. Masih boleh menikmati kehidupan dan bergembira apabila tibanya hari gaji. Boleh terus kekal dalam zon ini kerana pilihan tetap di tangan kita. Barangkali perkongsian SALAHKAH BERBELANJA? boleh dijadikan panduan dalam memberikan fokus kepada peningkatan simpanan dan mengembangkan pelaburan pada masa hadapan. Sebagai contoh, saya merasakan diri saya berada di zon ini, barangkali sudah tiba masa untuk saya beralih ke zon seterusnya ke arah matlamat kewangan yang lain seperti meningkatkan simpanan dan menambah lagi pelaburan hartanah pada masa hadapan. 

Kategori #3 - Hidup di BAWAH Kemampuan

Saya sendiri menyedari bahawa bukan senang untuk mengamalkan 'Hidup di BAWAH Kemampuan'. Pengalaman berada di Jepun ini, mengajar saya bahawa tidak salah dan tidak akan terjejas kehidupan ini apabila memilih untuk hidup di bawah kemampuan. Jika kita boleh berjimat kenapa tidak memilih untuk berjimat. Jika sesuatu barang itu bukan keperluan kenapa perlu memilikinya hanya semata-mata kita berkemampuan. Hasil daripada penjimatan boleh dijadikan modal untuk pelaburan lain di masa hadapan. Sememangnya bukanlah mudah untuk mengamalkan dan berada di dalam zon ini. Namun, saya telah menyedari bahawa 'Hidup di BAWAH Kemampuan' juga telah diamalkan oleh mereka yang kini berjaya dalam pelaburan hartanah, emas, saham dan juga ahli-ahli perniagaan yang berjaya. Tidak kurang juga orang-orang dulu kelihatan hidup mereka 'biasa-biasa sahaja' tetapi harta yang dimiliki di tahap 'luar biasa'. 

Semoga catatan ini boleh dijadikan panduan dan memotivasikan diri sendiri. 

Ganbarou, Ganbarimasu, Ganbatte dan Ganbare!

Unknown Pada Friday, May 22, 2015 6 Komentar

Simpanan, Perlindungan dan Pelaburan

Simpanan, Perlindungan dan Pelaburan

Pengurusan Kewangan Simpan Emas

Simpanan, Perlindungan dan Pelaburan

KELIRU

Ramai diantara kita yang masih keliru dengan istilah Simpanan, Perlindungan dan Pelaburan. Kesannya, ada di kalangan kita yang seakan terperangkap dengan situasi sama ada fokus hanya pada satu-satu instrumen kewangan atau langsung tidak membuat simpanan, perlindungan mahupun pelaburan. 

SIMPANAN

Secara umumnya, simpanan merupakan perkara yang paling asas. Tiada guna jika seseorang itu mampu menjana pendapatan yang lumayan setiap bulan tetapi sedikit pun daripada pendapatan tersebut tidak dapat dijadikan simpanan. Tiada simpanan boleh dikategorikan sebagai 5 TANDA KAYA TAK BERHARTA. Ramai pakar dan penulis buku-buku pengurusan kewangan mencadangkan agar seseorang itu perlu menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada jumlah pendapatan atau gaji yang diterima. Sebagai contoh, jika gaji RM3000 maka simpanan sebanyak RM3000 x 10%=RM300 setiap bulan perlu diterima sebagai ganjaran terhadap diri. RM300 tersebut akan disimpan sebagai 'dana kecemasan' di kala memerlukan.

5 CARA SIMPANAN TAK 'TERUSIK'

Secara umum, dana kecemasan yang diperlukan bagi setiap orang bergantung kepada cara hidup seseorang dan turut dicadangkan sekurang-kurangnya bersamaan 6 bulan gaji atau pendapatan. Rentetan contoh sebelum ini, jika pendapatan seseorang RM3000 sebulan, maka jumlah simpanan bagi keperluan 'dana kecemasan' yang perlu ada adalah sebanyak RM3000 x 6 bulan = RM 18,000. Lebih banyak 'dana kecemasan' yang anda miliki adalah lebih baik, terutama bagi mereka yang mempunyai tanggungan ahli keluarga yang ramai. Dana tersebut hanya akan digunakan di kala kecemasan seperti kemalangan dan situasi lebih teruk jika seseorang itu menjadi mangsa diberhentikan kerja. Bagi memastikan simpanan yang dijana tidak terusik atau terjebak dengan penyakit 'gatal tangan' perkongsian 5 CARA SIMPANAN TAK 'TERUSIK' boleh dijadikan panduan. 

Simpanan, Perlindungan dan Pelaburan

PERLINDUNGAN 

Apabila membicarakan perlindungan ia merujuk kepada insurans atau Takaful. Takaful perlu dijadikan pilihan utama bagi seseorang yang beragama Islam kerana telah banyak pelan perlindungan takaful (Islamik) yang setanding dengan pelan-pelan konvesional (insurans) yang berada di dalam pasaran. Untuk mengetahui produk yang terbaik sebaiknya perlu dapatkan khidmat rundingan mahupun pandangan daripada mereka yang arif dalam bidang ini seperti agen-agen takaful yang berpengalaman dan berkelayakan dalam menerangkan produk-produk yang syarikat mereka tawarkan. 

MRTT

Secara umum, setiap individu memerlukan perlindungan terhadap pendapatan (ketidakupayaan menjana pendapatan), lindungi harta benda (rumah/ hartanah/ kenderaan), lindungi kesihatan, lindungi diri dan banyak lagi. Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) bagi pembiayaan rumah yang dimiliki akan dilindungi berdasarkan baki pinjaman yang masih berada di bank di kala musibah berlaku terhadap pemilik rumah tersebut. Ini bermakna, rumah tersebut dilindungi oleh pihak takaful jika berlaku sesuatu musibah atau kecelakaan. Suka saya mencadangkan untuk mereka yang memerlukan kefahaman lebih jelas mengenai perlindungan yang diperlukan bolehlah merujuk mana-mana agen takaful yang anda kenali. Pastikan juga pelan yang bakal anda pilih nanti adalah patuh syariah. 

PELABURAN 

Emas Sebagai Simpanan dan Pelaburan

Matlamat utama dalam pelaburan adalah untuk menambahkan lagi jumlah wang yang anda miliki. Sebelum membuat sebarang keputusan dalam pelaburan, pastikan sumber modal untuk pelaburan tidak daripada 'dana kecemasan' yang perlu anda pertahankan. Jenis-jenis pelaburan yang boleh anda terlibat seperti pelaburan emas secara kecil-kecilan, hartanah, amanah saham (unit trust) dan sebagainya. Saya melihat simpanan emas secara kecil-kecilan boleh dijadikan modal untuk pelaburan hartanah pada masa hadapan. Manakala pelaburan hartanah umumnya akan mendapat 2 keuntungan. Pertama, keuntungan hasil daripada kenaikan nilai hartanah tersebut (lokasi strategik) dan juga boleh menjana pendapatan pasif daripada penyewaan hartanah tersebut. Namun, sebelum melabur dicadangkan untuk baca dahulu 7 NASIHAT 'RICH DAD, POOR DAD' sebagai panduan.

Semoga bermanfaat!

Unknown Pada Wednesday, May 20, 2015 2 Komentar

5 Teknik Menimba Kemahiran Berniaga

5 Teknik Menimba Kemahiran Berniaga

Keusahawanan/ Small Business

MENJADI USAHAWAN

Anda berminat untuk menjadi usahawan. Namun, langsung tiada sebarang kemahiran untuk berniaga. Jangan risau! Ada cara dan kaedahnya untuk dijadikan panduan. Bak kata pepatah, "di mana ada kemahuan, di situ ada jalan." Jika kita rasa tidak mampu tetapi ada kemahuan, maka belajar dan berusahalah, Allah pasti akan membantu dan menunjukkan jalan pada hamba-Nya yang suka berusaha, Insya-Allah. Berikut 5 Teknik Timba Kemahiran Berniaga.

TEKNIK 1: MULAKAN PERNIAGAAN

Mereka yang berminat untuk menjadi seorang usahawan tidak hanya cukup dengan ilmu perniagaan. Ini kerana ramai graduan di dalam bidang perniagaan yang masih di luar sana tidak memulakan perniagaan atau menjadi usahawan. Oleh demikian, apabila seseorang telah mempunyai minat untuk menjadi usahawan perlulah memulakan perniagaan secara kecil-kecilan terlebih dahulu. Pendedahan awal dalam mengendalikan perniagaan akan memberikan kefahaman sebenar tentang dunia realiti sesebuah perniagaan.

TEKNIK 2:  LIBATKAN DIRI DALAM PROGRAM

Program keusahawanan kini telah menjadi agenda nasional. Malah di IPT dan juga di sekolah-sekolah pelbagai program yang menjurus ke arah perniagaan dan keusahawanan turut diadakan. Oleh itu, dalam menimba kemahiran berniaga perlulah seseorang melibatkan diri dalam program seperti seminar, bengkel, kelas dan pelbagai lagi bagi meningkat pengetahuan serta kemahiran. Ini secara tidak langsung, memberikan pendedahan dan kemahiran baharu kepada para peserta khususnya kemahiran dalam berniaga. 

TEKNIK 3:  BERGAUL DENGAN USAHAWAN

Banyak mehnah dan tribulasi sebagai seorang usahawan. Perjalanan sebagai seorang usahawan tidaklah semudah yang kita sangka. Oleh itu, bagi menimba kemahiran berniaga adalah sangat digalakkan untuk kita bergaul dengan ramai orang khususnya mereka yang bergelar ahli perniagaan atau usahawan. Melalui pergaulan, kita akan belajar daripada pengalaman mereka yang pernah melalui perjalanan sebagai seorang usahawan. Kita juga berpeluang menemui mentor yang boleh berkongsi tip atau membimbing kita untuk menjadi usahawan yang berjaya kelak. Selain itu, kita juga boleh memperluaskan jaringan perniagaan kita kelak.

TEKNIK 4:  BINA PERNIAGAAN DARIPADA KEMAHIRAN

Baru-baru ini saya telah menggunakan perkhidmatan menterjemah bahan kajian saya daripada Bahasa Malaysia kepada Bahasa English. Tanpa disangka, iklan di internet mengenai perkhidmatan menterjemah merupakan syarikat yang dimiliki oleh salah seorang bekas pelajar saya dahulu. Beliau sendiri memperkenalkan diri dan memaklumkan saya yang beliau merupakan bekas pelajar saya. Sebagai menghargai saya sebagai pensyarah, beliau telah memberikan saya diskaun sebanyak 80%. Saya hanya perlu bayar RM560 bagi perkhidmatan yang ditawarkan hanya dari rumah. Oleh itu, bagi menimba kemahiran berniaga anda boleh bina perniagaan melalui kemahiran yang kita miliki.

TEKNIK 5:  MEMBACA DAN TINGKATKAN ILMU

Perlu disedari pendekatan perniagaan juga senantiasa berubah mengikut masa. Sebagai contoh, dahulu agar sukar untuk kita memahami pendekatan perniagaan yang hanya dari rumah dan menggunakan internet. Kini pendekatan tersebut telah menjadi perkara biasa malah ada yang menggunakan laman sosial seperti facebook untuk menjalankan perniagaan. Oleh itu, bagi menimba ilmu berniaga seseorang itu perlulah rajin membaca bagi meningkatkan ilmu keusahawanan. Banyak blog, rencana, buku-buku dan bahan bacaan sama ada yang perlu dibeli atau boleh didapati secara percuma melalui internet. Pendekatan ini tidak dinafikan akan turut membantu kita dalam menimba kemahiran berniaga. 

***Penulisan ini pernah diterbitkan dalam Majalah HALUAN. 

Unknown Pada Monday, May 18, 2015 Komentar

Hutang dan Panas

Hutang dan Panas

Keusahawanan/ Small Business Motivasi

Hutang dan Panas

GROUP WHATSAPP

Pagi tadi saya telah menerima pesanan dalam salah satu group WhatsApp dari rakan-rakan di tanahair. Walaupun berada di kejauhan group-group ini masih aktif dalam memastikan kami di sini tidak ketinggalan dengan maklumat terkini di Malaysia. Sebagai contoh, group Taman, Tempat Kerja, Surau dan sebagainya dapatlah serba sedikit mengurangkan kerinduan kami di sana. 

PERKONGSIAN MENARIK 

Saya tertarik dengan dengan satu perkongsian yang sangat menarik dan boleh dikongsikan bersama agar menjadi panduan kepada kita semua. Saya begitu tertarik dengan cerita ini kerana ia bukan hanya berkaitan dengan aspek keusahawanan dan perniagaan, bahkan turut 'memandu' kita dalam kehidupan seharian. 

HASSAN AL-BASRI

Kisah ini berkaitan Hassan Al-Basri yang merupakan seorang ulama dan terkenal sebagai ahli perniagaan. Beliau mempunyai 2 orang anak lelaki dan sebelum beliau meninggal dunia, beliau telah memanggil ke dua-dua anak lelakinya dan lalu berpesan:

"Apabila ayah telah tiada lagi di dunia ini, kami hendaklah meneruskan perniagaan ayah. Cuma 2 perkara ayah ingin berpesan. Pertama, bila kamu berniaga, jangan kutip hutang. Kedua, bila kamu berniaga, jangan kena matahari". 

Itulah pesanan Hassan Al-Basri kepada kedua-dua anaknya sebelum beliau meninggal dunia dan kedua-dua anaknya mendengar dengan baik dan berazam untuk mengikut pesanan ayahanda mereka. 

MASA BERLALU

Masa berlalu dan selang beberapa tahun, perniagaan si adik semakin merosot dan terus merosot. Manakala, perniagaan si abang semakin maju dan terus maju. Pada suatu hari, si ibu (balu Hassan Al-Basri) memanggil anaknya (si adik) dan lalu bertanya:

Si Ibu: Wahai adik, kenapa perniagaanmu semakin hari semakin merosot?

Jawab si adik: Saya ikut pesanan ayah. 

Si Ibu: Apa pesanan ayahmu adik?

Jawab si adik: Ayah berpesan, sekiranya berniaga jangan kutip hutang. Jadi, semua yang berhutang dengan saya tidak pernah saya meminta bayaran. Kalau mereka ingin bayar, mereka bayar. Namun, jika mereka tidak bayar, saya tidak akan kutip bayaran daripada mereka. Ayah berpesan lagi, kalau berniaga janganlah kena matahari. Jadi saya kalau ke mana-mana mesti membawa payung. Oleh itu, saya tidak terkena matahari sebagaimana pesanan ayah. 

JAWAPAN BERBEZA

Kemudian, si ibu pergi berjumpa dengan si abang pula dan lalu bertanya. 

Si Ibu: Wahai abang, ibu lihat perniagaan kamu semakin hari semakin maju, apakah yang telah kamu lakukan?

Jawab si abang: Saya ikut pesanan ayah.

Si Ibu: Apa pesanan ayahmu anak?

Jawab si anak: Ayah berpesan, kalau berniaga jangan kutip hutang. Jadi, semua jualan saya dijual dengan cara tunai tiada hutang. Atas sebab itu, tiada orang yang berhutang dengan saya. Saya ikut pesanan ayah dan saya tidak perlu kutip hutang dengan membuat jualan dalam bentuk bayaran tunai. Kedua, ayah juga berpesan agar jangan kena matahari. Oleh itu, saya keluar ke kedai awal pagi selepas waktu subuh. Selepas waktu subuh, saya tidak tidur dan terus ke kedai. Di kala waktu malam baru saya pulang ke rumah. Oleh demikian, saya tidak terkena matahari. 

PENGAJARAN

Berdasarkan kisah tersebut, perbezaan seseorang melihat dan mentafsir dari sudut pandangan yang berbeza turut mempengaruhi serta menjadikan arah hidup seseorang turut berbeza. Sebagai contoh, jika kita beranggapan beribadah hanyalah di tikar sembahyang semata-mata, dikhuatiri nanti kita akan meninggalkan kewajipan untuk mencari nafkah terhadap keluarga, kewajipan terhadap negara dan ummah keseluruhannya. Begitulah juga dalam aspek pengurusan kewangan, jika memilih hidup di bawah kemampuan dan ke arah menjana aset dan bukannya hutang. Maka, segala pengorbanan dan usaha yang dibuat untuk kebaikan diri dan keluarga pada masa hadapan. Cara kita berfikir dan mentafsir sesuatu juga mempengaruhi hala tuju kehidupan kita secara langsung. 

CARILAH GURU DAN ILMU

Oleh itu, belajarlah dengan ramai guru dan banyakkanlah membaca untuk menambahkan ilmu dan jangan lupa mintalah petunjuk daripada Allah SWT. Mohon juga padaNya agar dibimbing kehidupan kita dan semoga Allah SWT sentiasa memberikan taufik serta hidayahNya kepada kita semua. Mudah-mudahan dengan kefahaman yang betul, kita dimuliakan oleh Allah SWT di dunia dan akhirat. Rasullulah SAW pernah bersabda: 

"Sesiapa yang Allah SWT mahukan kebaikan bagi dirinya, akan difahamkan pada agamanya dengan sebenar-benar kefahaman".

Maklumat asal daripada:

Ustaz Muhammad Abdullah Al-Amin
Persona D'Zahrah
IKIMfm. 

Unknown Pada Monday, May 18, 2015 Komentar

'Beli dan Simpan Emas' dari Luar Negara

'Beli dan Simpan Emas' dari Luar Negara

Pengurusan Kewangan Simpan Emas

Malaysia dan Jepun

ELAUN BULANAN ISTERI

Umumnya isteri saya 'agak konsisten' menyimpan di Tabung Haji (TH) untuk matlamat kewangannya bagi menunaikan haji suatu hari nanti. Kesilapan yang saya sendiri tidak perasan dan nasihatkan isteri adalah untuk membuat potongan terus gaji saya ke akaun TH kami. Selain itu juga kami terlupa sangat untuk aktifkan sistem ATM di bank bagi kemudahan TH sebelum berlepas ke Sendai, Jepun. Maka, duit 'elaun bulanan isteri' yang diberikan kepadanya setiap bulan beliau seakan tidak tahu hendak disalurkan ke mana. Sebelum ke sini, duit elaun tersebut bolehlah dia membuat simpanan, beri wang saguhati kepada ibu mertua, beli tudung, jubah dan pelbagai eksesori perhiasan wanita yang saya sendiri pun tidak faham sangat. Rasanya pakaian dan eksesori lelaki lebih 'mudah' dan 'murah'.

BELI DAN SIMPAN EMAS

Suatu hari dia terdetik untuk 'beli dan simpan' emas serta berhasrat untuk mulai menyimpan emas secara kecil-kecilan sebagai permulaan. Kerungsingan isteri saya adalah kaedah pembelian emas dengan selamat dan yang paling penting dia boleh membuat belian secara konsisten dari luar negara. Oleh kerana tahun depan kami merancang untuk pulang ke Malaysia bagi menyambut Aidilfitri disana. Maka, saya cadangkan isteri saya untuk membuat simpanan emas dan pada tahun hadapan simpanan emas tersebut boleh dikeluarkan bagi tujuan dan matlamat kewangan yang lain.

GAP DAN BELI EMAS

Lantas saya mencadangkan isteri saya untuk menggunakan kaedah Gold Accumulation Program (GAP) yang diperkenalkan oleh Public Gold (PG). Untuk maklumat lanjut berkaitan GAP boleh rujuk DISINI. Peringkat awal saya agak ragu-ragu dengan pembelian emas melalui GAP kerana saya lebih berminat untuk membuat simpanan emas fizikal. Ini kerana, sebelum ini saya telah membeli emas Public Gold dan akan memastikan emas fizikal berada di tangan. Itu yang saya praktikkan sebelum ini iaitu pembelian mesti mendapat emas fizikal! Namun, oleh kerana kami kini berada di luar negara satu pendekatan lain perlu difikirkan. Apabila Public Gold memperkenalkan pendekatan pembelian secara GAP dan syarikat ini sudah lama dalam industri emas maka saya berasa yakin untuk membuat pembelian emas di PG.

6 SEBAB BELI EMAS MELALUI GAP

Terdapat 6 sebab saya mencadangkan isteri saya menggunakan keedah GAP.

Sebab #1 - Mudah
Kaedah GAP memudahkan urusan pembelian emas kerana boleh membeli secara talian (on-line). Pembelian emas melalui GAP mirip kepada Akaun Emas yang ditawarkan oleh bank-bank yang lain. Kemudahan melalui Public Gold (PG) harga boleh dipantau setiap hari melalui laman web http://publicgold.com.my/v1/ dan pembelian minimum serendah 1 gram boleh dibuat. Perlu difahami juga emas yang dibeli melalui Public Gold berketulenan 999 atau 24K dan diiktiraf oleh London Bullion Market Association (LBMA). Malah lebih menguntungkan tidak dikenakan Good Service Tax (GST)!

Emas Public Gold (PG)

Sebab #2 - Selamat
Isteri saya tidak perlu runsing berkaitan tempat untuk menyimpan emas dengan selamat. Ini kerana, pembelian emas melalui GAP akan disimpan oleh pihak PG selagi kita  tidak membuat pengeluaran emas fizikal. 'Gold premium' akan dikenakan semasa untuk membuat pengeluaran kelak. Jika dilihat jadual caj yang dikenakan bergantung kepada jumlah gram yang hendak dikeluarkan. Lebih banyak gram yang dikeluarkan lebih rendah 'gold premium' yang dikenakan kepada pelanggan. Maka, jika kami ingin membeli emas dan disimpan sepanjang kami di luar negara ia dilihat berbaloi. Selain itu, pembelian melalui kaedah GAP akan disimpan di PUBLIC SAFE dan turut dilindungi insurans.

Dilindung Public Safe oleh Public Gold (PG)

Sebab #3 - Menyimpan
Konsep GAP juga dapat memupuk kepelbagaian dalam amalan menyimpan. Ini kerana, emas boleh dibeli dalam kuantiti yang kecil dan serendah 1 gram. Jika isteri saya ingin menukar emas yang dimiliki kepada barang perhiasan emas juga boleh dibuat kelak. Selain itu, emas yang disimpan juga boleh dijual semula kepada PG suatu hari nanti jika memerlukan wang tunai. Sebagai contoh, jika isteri saya ingin menjual semula emas tersebut, dia boleh 'lock harga' secara talian (online) dan Public Gold akan membayar terus ke dalam akaun Maybank isteri saya.

Sebab #4 - Konsisten
Pembelian emas melalui PG boleh dibuat minimum sebanyak 1 gram. Maka, ia boleh disimpan secara konsisten kerana nilai pembelian bagi 1 gram di antara RM145 - RM155 boleh dijadikan simpanan yang konsisten setiap bulan. Harga PG juga bergantung kepada harga semasa yang berubah setiap jam 12:00 malam (waktu Malaysia).

Sebab #5 - Syarikat Lama dan Banyak Cawangan
Berdasarkan pengalaman dan pemerhatian, saya melihat syarikat Public Gold merupakan syarikat yang lama dan berpengalaman dalam industri emas ini serta mempunyai kepelbagaian produk. Kelebihan Public Gold yang mempunyai cawangan yang banyak di seluruh Malaysia membolehkan pembeli emas mendapatkan emas fizikal dengan mudah. Jika saya di Malaysia, setiap pembelian saya akan segera ke cawangan Public Gold berdekatan untuk mengambil emas fizikal. Ini kerana, secara peribadi saya melihat simpanan atau pelaburan emas sebaiknya adalah dengan mempunyai emas fizikal yang dapat dapat disimpan dan dipegang. Saya cuba mengelakkan diri daripada mana-mana SKIM PELABURAN EMAS yang menggunakan emas sebagai pendekatan menarik perhatian orang melabur. Skim-skim ini biasanya menjanjikan pulangan yang lumayan daripada simpanan atau pelaburan emas TANPA kita dapat memegang emas tersebut. Oleh kerana Public Gold mempunyai cawangan banyak, secara memudahkan urusan 'lock harga' dan ambil sahaja di mana-mana cawangan terdekat untuk mendapatkan emas fizikal.

Senarai Cawangan Public Gold (PG) Seluruh Malaysia

Sebab #6 - Modal Pelaburan Hartanah
Secara peribadi saya tidak menganggap emas sebagai satu-satunya pendekatan pelaburan terbaik. Masih banyak lagi pendekatan pelaburan yang boleh menjana pulangan yang lumayan dalam jangka masa panjang. Sebagai contoh, hartanah boleh dijadikan sebagai pelaburan yang baik dalam menjana keuntungan pada masa hadapan. Keuntungan daripada pelaburan hartanah bukan hanya diperolehi melalui penjualan hartanah tersebut pada masa hadapan malah ia berupaya menjana PENDAPATAN PASIF setiap bulan. Namun, perlu difahami pelaburan hartanah memerlukan modal, maka simpanan emas yang kami miliki ini boleh dijadikan sebagai modal untuk kami beralih kepada pelaburan hartanah pada masa hadapan.

4 LANGKAH BELI EMAS MELALUI GAP

Langkah #1 -  Lihat dan Pantau Harga Semasa Emas

Contoh Harga Semasa Pada 6 Mei 2015

Sebelum membuat pembelian, harga terkini per gram boleh dilihat dan dipantau melalui laman web Public Gold (http://publicgold.com.my/v1/). Umumnya, harga GAP disemak sehari sekali kerana harga berubah selepas jam 12.00 malam (Waktu Malaysia). Rakan baik saya yang memperkenalkan saya dengan emas iaitu Mohd. Zulkifli Shafie pernah menasihatkan saya agar sebaiknya membayar harga 1 gram dan bukannya mengikut harga RM100. Ini kerana dikhuatiri pembelian mengikut RM100 tidak patuh syariah. Sebagai contoh, jika ingin membuat simpanan 1 gram, 'bank-in' duit genap-genap RM150 dan seterusnya mengikut harga semasa.

Langkah #2 -  'Bank-in' Wang Ke Akuan Public Gold (PG)

Bank in harga 1 gram atau bilangan gram yang yang telah dipersetujui ke 5571-3923-8048 (Maybank) atau 3167-52-0833 (Public Bank) dan pastinya atas nama "PUBLIC GOLD MARKETING SDN. BHD".

Langkah #3 -  Email/ WhatsApp/ SMS Maklumat Ke 017-486 6916 (No. Telefon Public Gold)

Untuk memaklumkan kepada pihak Public Gold, isteri saya hanya menggunakan kaedah email dan WhatsApp. Pendekatan ini lebih mudah dan cepat. Isteri saya hanya menggunakan telefon untuk 'snapshot' bukti bayaran dan menggunakan 'print screen' slip bayaran Maybank untuk memaklumkan kepada pihak Public Gold.

Maklumat yang diperlukan semasa Email/ WhatsApp

Melalui Email

Norahadiah Binti Badzis (Nama Penuh)
791007-01-XXXX (No. Kad Pengenalan)
013 368 XXXX (No. telefon)
hadiah_7109@yahoo.com (Email)

RM737 (Jumlah pembayaran)
1.5.2015 (Tarikh pembayaran)
10:06AM (Masa pembayaran)

PG053895 Isma Addi Jumbri (Introducer)

E-Mail isteri saya kepada pihak Public Gold (PG)

Emailkan slip bayaran dan 'print screen' pembayaran tersebut ke gap@publicgold.com.my dan cc kepada mana-mana introducer yang boleh membantu jika perlukan bantuan atau follow-up dengan pihak Public Gold kelak. Sebagai contoh, isteri saya meletakkan saya sebagai introducer, maka slip bayaran tersebut turut cc ke ismaaddi@gmail.com. 

Melalui WhatsApp

Saya turut mencadangkan isteri saya untuk membuat 'snap shot' bukti pembayaran dan hantar melalui WhatsApp ke nombor telefon Public Gold di 017-486 6916. Berikut contoh yang isteri yang buat untuk memaklumkan kepada pihak Public Gold melalui WhatsApp.

Print Screen WhatsApp yang dihantar isteri saya ke Public Gold (PG) di Malaysia

Langkah #4 -  Simpan Bukti/ Slip Pembayaran dan Penyata GAP

Resit Rasmi Pembelian Emas di Public Gold (PG)

Kebiasaannya dalam tempoh 2 hari bekerja resit rasmi pembelian akan diemailkan kepada para pembeli. Dinasihatkan resit-resit tersebut disimpan baik bagi membuat tuntutan emas fizikal kelak. Kini, isteri saya sudah boleh membuat tambahan bagi pembelian dan simpanan emas di Public Gold melalui 4 langkah mudah. Semoga kaedah ini juga boleh dijadikan panduan untuk mereka yang berminat untuk memulakan pelaburan emas secara kecil-kecilan. Sekarang, tidak kira di mana kita berada sama ada di luar negara pendekatan GAP boleh digunakan  untuk merealisasikan konsep 'beli dan simpan' emas.

Bagi mereka yang berminat untuk membuat simpanan dan pelaburan emas dicadangkan membaca dahulu perkongsian 7 LANGKAH BIJAK SEBELUM MENYIMPAN EMAS. 

Semoga bermanfaat!

Unknown Pada Sunday, May 17, 2015 2 Komentar